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        臨沂羅莊農商銀行四項舉措并行支持民營企業發展

        2018-12-20 09:59:04  |  來源:  |  作者:  字號: T   T
         

          羅莊農商銀行認真貫徹落實省聯社、臨沂辦事處和監管部門工作要求,牢牢把握金融服務實體經濟的根本宗旨,通過優化業務流程、創新產品服務、拓寬融資渠道、降低融資成本等舉措,積極助力民營企業發展。至11月末,共發放民營企業貸款179戶、金額34.74億元。

          一、精準投放,助推民企做優做強

          今年以來,羅莊農商銀行積極體現地方金融主力軍在支持民營經濟發展中的責任擔當:一是加大轉型升級貸款和擴大生產規模貸款投放,積極支持優秀企業轉換動能和擴大再生產,助推企業轉型升級。轄內中玻玻璃有限公司,原來屬于“兩高一剩”落后產能企業,企業經營一度出現困難,倒逼企業向綠色、環保、低碳轉變。今年以來,該行累計向該企業投放貸款6000余萬元,支持企業更新設備、提高技術,助力該企業新舊動能轉換并走上正常運營軌道。二是不斷完善產品體系,為民營企業“量體裁衣”,創新推出“速貸通”、“續貸寶”“信惠企”等一系列信貸品種,不斷滿足民營企業信貸需求。三是為了給創業者和小微企業提供更多融資機會,該行面向女性創業者、青年創業者、復員軍人、文化從業者等分別推出“好當家”、“好時貸”、“擁軍創業貸”、“星光發展貸”、“星光筑夢貸”等創業貸款,實施專屬優惠利率,采用信用、家人擔保等便捷擔保方式,加大信貸支持力度,今年年已累計投放各類特色零售產品9000余萬元。

          二、減費讓利,降低民企融資成本

          該行結合正在推進的網格化營銷服務,一是積極推行“感情+”工作模式。在當前經濟下行的情況下,羅莊有相當一部分企業經營困難,該行積極融入企業,幫助企業出謀劃策、解決困難。在信貸投放時,綜合考量企業信用狀況、發展前景、盈利能力等因素,確定合理的貸款利率,對區政府、稅務部門重點推薦的信譽好、經濟效益優、發展前景廣闊的小微企業,實行利率優惠政策。今年以來,對38家民營企業維持在基準或基準上浮50%的融資利率不變,同時減免企業網銀轉賬費用、柜臺手續費等,累計為企業減少企業融資成本2000余萬元。二是推出“無縫續貸”業務。貸款到期前一個月列出到期貸款清單,篩選符合續貸標準的小微企業,企業貸款到期后,采取一戶多筆、分期償還貸款本金等靈活還款方式,有效避免企業貸款集中到期的現象。山東潤雅堂茶業有限公司,從事茶葉生意多年,因生意流資緊張,原有貸款到期后該行為其辦理無還本“續貸”貸款1600萬,有效緩解了企業的時點資金壓力。至11月末,小微企業無還本續貸業務貸款余額1.28億元,較年初增加1.13億元。三是落實陽光辦貸。貫徹執行“七不準”“四公開”等金融服務要求,不以任務形式向客戶收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費、登記費等費用,減輕客戶融資成本,同時,加強信貸業務公開化、透明化管理,嚴查違規問題和道德腐敗,打造公開透明、規范高效、互惠互利的信貸綠色通道,創造良好的辦貸環境。

          三、便捷獲貸,加強綠色信貸支持

          為緩解民營企業“融資難、融資慢”的現狀,該行一是完善流程建設。不斷加強“五大中心”建設,實現了貸款營銷、調查、審查審批、貸款發放以及貸后檢查“五位一體”的“信貸工廠”模式,打造信貸綠色通道,實現“3日內調查,1日內放款”。二是組建專業團隊。該行專門設立小微貸事業部,創建“小魚微貸”品牌,面向個體工商戶、小微企業主等各類主體自主開展業務營銷。小微事業部擁有相對獨立的的產品創新權和信貸審批權,產品小而活,流程短而快。至11月末,該部針對品牌代理商戶創新了“商戶貸”、“經營貸”,針對美團商戶創新了“美團貸”,針對教師、醫務工作者推出了“尊師貸”、“天使貸”等,創新信貸產品16個,投放810筆、9831萬元。三是加大“信e貸”模式推廣力度。今年以來,該行針對“信e貸”推廣,不斷召集支行進行調度、培訓,并按日通報推廣進展,督促支行加大推廣力度,確保轄內民營企業知曉、會用“信e貸”自助申貸系統。

          四、因戶施策,做好企業風險防控

          受經濟轉型和環保治理陣痛影響,該行部分民企貸款存在風險隱患。該行一是加強監測。對隱患突出的泰宗集團、新光集團、雙月園集團、魯光化工、恒宇冠宇等大額客戶,支行、行總部、行領導逐級到企業走訪、座談、催收,和企業共同出主意、想辦法,并通過轉貸續貸、降低利率等方式,至11月末共化解風險貸款4億余元。二是綜合運用各類化解手段。根據企業貸款實際,通過追加新的擔保人、落實擔保責任等措施,幫助企業積極爭取盤活。三是對存量大額風險貸款,保持與客戶的溝通與協商,能夠爭取政府支持且仍有一定發展潛力的,積極推動重組盤活。

          今后,該行將建立支持民營企業發展長效機制,把解決小微和民營企業融資難問題,與支持鄉村振興戰略、新舊動能轉換和踐行普惠金融相互融合,為民營企業創造更加健康的發展環境。(羅莊農商銀行吳肖肖、劉李英供稿)

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